Ипотека 2022: брать сейчас или ждать? О чём говорят банкиры и аналитики рынка недвижимости Новосибирска?

За  последние полгода сфера первичной недвижимости находится в  ситуации постоянных колебаний. Эта волна ударила по  ипотечным ставкам, ценам на  жильё и  покупательскую способность. Портал Om1.ru в  Новосибирске провёл круглый стол в  конференц-зале отеля Marins Park на  актуальную тему: «Ипотека 2022: брать сейчас или  ждать». Участниками мероприятия стали сотрудники редакции, а  также представители банков и  эксперты рынка недвижимости.

Как  проинформировала участников круглого стола директор медиапроектов УК «СМК Холдинг» в  Новосибирске Алёна Сорокина, редакция запросила статистику у  Сибирского ГУ Банка России об  объёмах выдачи ипотеки в  регионе. С  января по  май 2022  года жители Новосибирской области взяли более 12 000 ипотечных кредитов на  общую сумму около  39  млрд рублей. Это меньше, чем за  первые пять месяцев прошлого года на  41% по  количеству кредитов и  на  28%  — по  сумме. Если сравнить текущий год с  2020-м или  2019-м, то  объём выданных за  пять месяцев ипотечных кредитов в  этом году всё же больше.

Дело в  том, что  2021  год стал рекордным по  объёму выданной ипотеки за  счёт льготной программы и  низких ставок. Портфель ипотечных кредитов в  Новосибирской области на  1 июня 2022  года составил 301,6  млрд рублей. Доля просроченной задолженности  — 0,45%.

Независимый аналитик рынка недвижимости Новосибирска Сергей Николаев представил данные о  динамике цен на  квартиры в  новостройках за  последние полгода. По  его данным, средняя цена по  Новосибирску в  январе составила 102 500 рублей; в  феврале  — 106 200; в  марте  — 115 200, в  апреле  — 118 000; в  мае  — 119 400; в  июне  — 119 900.

Самое дешёвое жильё представлено в  Первомайском районе . С  января по  июнь стоимость изменилась с  85 000 рублей за  квадратный метр до  91 900. В  Кировском районе новостройки подорожали с  83 400 до  95 800 рублей соответственно. В  Калининском районе жильё увеличилось в  цене с  90 300 до  103 900 рублей. В  Ленинском  — с  93 900 до  109 400 рублей.

В  остальных районах города представлено наиболее дорогое жильё. В  Советском районе за  полгода динамика цен составила 103 900–116 700 рублей. В  Дзержинском районе стоимость недвижимости выросла с  105 900 до  124 800 рублей. В  Октябрьском  — с  113 800 до  127 000 рублей.  В  Железнодорожном районе цены на  новостройки выросли с  122 500 до  132 500 рублей. В  Заельцовском районе стоимость жилья увеличилась с  115 300 до  135 100 рублей. В  Центральном районе цена квадратного метра выросла с  135 100 до  158 800 рублей.

С  июня в  Новосибирске остановился рост цен на  квартиры. Средняя цена квадратного метра по  городу остаётся 119 900 рублей.

Независимый аналитик рынка недвижимости заявил, что  за  последние полгода наблюдаются колебания в  количестве заключённых договоров долевого участия (ДДУ). В  январе 2212 человек оформили ипотеку на  квартиру в  новостройках; в  феврале  — 2707; в  марте  — 4326; в  апреле  — 3381; в  мае  — 1291; в  июне  — 1695. За  аналогичный период прошлого года составлено 2889 договоров ДДУ; в  2020-м  — 1634; в  2019-м  — 5057.

За  последние полтора года предложения на  рынке выросли на  25% выше спроса. Эта тенденция сохранится в  ближайшие два года, уверен Сергей Николаев. По  его оценкам, в  апреле в  Новосибирске продажи квартир в  новостройках сократились в  четыре раза.

Сейчас объёмы реализации незначительно растут. Лидеры продаж  — компании «Вира Строй», «Расцветай», «Аква Сити», «Брусника», «КПД Газстрой» и  другие.

Начальник управления ипотечного кредитования банка «Левобережный» Александр Лотобаев рассказал об  актуальной ситуации в  банковской сфере:

Спикер считает, что  сейчас банки должны идти навстречу клиентам и  предлагать актуальные условия  — модифицировать действующие продукты и  открывать новые. Он презентовал три новые программы кредитования банка «Левобережный».

1. «Лайт 2.0»

Программа кредитования под  материнский капитал. Процентная ставка составляет 12,4. Сумма  — более 1,2  млн рублей. Первоначальный взнос не  требуется. Можно использовать федеральный материнский капитал 693 144 рубля, региональный от  30 000 до  150 000 рублей и  субсидии многодетным 450 000 рублей.

Ипотечную программу «Лайт 2.0» можно использовать для  покупки любой жилой недвижимости  — комнаты, квартиры, таунхауса, дома и  т. д.

2. «Своя земля»

Предоставляют под  11,65%. Максимальная сумма  — 2  млн рублей. Первоначальный взнос не  требуется.

«Преимуществом такого вида кредитования является то, что  банк может выдать больше денег, чем стоит земельный участок. Оставшиеся средства клиент может направить в  строительство дома, ремонт или  благоустройство. Ещё  одна фишка  — на  земельном участке могут находиться любые объекты, даже недостроенные или  снесённые. Мы считаем только землю, запрашиваем отчёт об  оценке. Уже есть значительный объём сделок. Рынок недвижимости ждал этот продукт»,  — прокомментировал Александр Лотобаев.

В  Новосибирске цены на  земельные участки растут динамичнее, чем на  недвижимость. Поэтому оформление данного вида ипотеки окажется привлекательной инвестицией, отметили участники круглого стола.

3. «Переезд» (TRADE-IN)

Сумма кредитования  — 10  млн рублей под  10,9%. Без  первоначального взноса и  ежемесячных платежей.

«У  нас было много клиентов, которые хотели оформить ипотеку, но  при  этом у  них не  продавалась старая квартира. Мы открыли ипотечный продукт TRADE-IN под  залог жилья. Заключается этот вид кредитования в  том, что  клиент получает ипотеку без  ежемесячных платежей на  один год. Но  при  условии, что  сделка пройдёт в  нашем банке. За  один год клиент продаёт квартиру, гасит кредит и  начисленные проценты 10,9  годовых. Например, новосибирцу выдали ипотеку 1  млн рублей, через  один год он возвращает 1  млн 109 000 рублей единоразовым платежом из  средств с  продажи старой квартиры»,  — прокомментировал начальник управления ипотечного кредитования банка «Левобережный».