Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В настоящее время по всей стране экономическая ситуация становится все более сложной, и это особенно волнует тех, кто взял кредиты и займы. В такой ситуации необходимо использовать все возможности, чтобы облегчить финансовое бремя. Один из возможных вариантов - рефинансирование кредита под залог автомобиля. Это услуга, которая может оказаться полезной в сложной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о том, как предоставляется рефинансирование под залог автомобиля, какие требования предъявляются к заемщикам, и какие выгоды могут получиться при перекредитовании.

Рефинансирование кредита – это один из доступных способов помощи клиентам банков, находящимся в финансовых трудностях, вызванных, например, увольнением, задержками зарплаты или сокращением ее размеров. В таких ситуациях клиенты имеют возможность взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий долг, избежать штрафных санкций за просрочку и сохранить свою кредитную историю.

Однако, не каждый банк предоставляет перекредитование. Для многих финансовых учреждений это не выгодно, поскольку они теряют свою прибыль, предоставляя кредиты под более низкие проценты. Выходом из такой ситуации может быть уникальная услуга, которая подразумевает рефинансирование займов под залог ПТС для тех, кто владеет транспортным средством.

Суть этой услуги заключается в следующем. Владелец транспорта отдает в залог свой ПТС и получает заем на сумму, соответствующую проценту от его рыночной стоимости, которая может варьироваться от 70 до 90 %. Условия рефинансирования на таких условиях гораздо более выгодны: срок погашения может быть продлен, а сумма ежемесячных выплат значительно уменьшается за счет продления договора.

Рефинансирование займа под залог ПТС имеет следующие преимущества:

• стабильные платежи, которые помогут избежать просрочки платежей и штрафных санкций;
• снижение кредитной нагрузки на заемщика в результате уменьшения суммы ежемесячных выплат;
• возможность распоряжаться своим автомобилем, поскольку он остается в распоряжении залогодателя;
• минимум требований к заемщику, включая необходимый пакет документов;
• возможность быстро решить финансовую проблему, получив деньги в день обращения.

Однако, все зависит от условий компаний-кредиторов и их прозрачности в отношении услуг. К некоторым условиям займа под залог ПТС могут быть претензии со стороны заемщиков.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают также услугу займов, где в качестве залога используется автомобиль. В этом случае заемщик передает свой автомобиль в залог и не может им пользоваться до выплаты кредита. К преимуществам этого типа кредитования относятся более низкий процентный показатель (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Условия перезалога автомобиля или ПТС в различных организациях могут отличаться друг от друга. Но все же имеются общие требования, которые можно усреднить и рассмотреть подробно. Сюда входят: минимальная сумма займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, срок договора, ставка, требования к заемщикам и транспортному средству.

Для тех, кому требуется меньшая сумма денег для перекредитования, можно взять минимальный займ. Размер этого займа в большинстве компаний составляет 50 000 рублей, хотя некоторые предлагают суммы от 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа ограничена рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Максимальная величина займа как правило достигает 90% от рыночной цены машины, некоторые компании выдают лишь 70%. Иногда устанавливают максимальную сумму в рублях — в среднем от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Продолжительность действия договора обычно составляет два-три года. Минимальный размер процентной ставки составляет 2%, но в большинстве компаний ставка по кредиту находится на уровне 3-4%.

Требования к клиентам, получающим деньги под залог ПТС или автомобиля, очень лояльны. Отличительной чертой является отсутствие необходимости в посредниках или поручителях, а также не запрашивается справка об уровне дохода. Нужны только гражданство Российской Федерации и постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования. Также нужен заемщик от 21 до 65 лет или до 70 лет в некоторых случаях.

Максимум, что нужно предъявить при оформлении рефинансирования займов, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Компании, предоставляющие услуги рефинансирования, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако требуется, чтобы автомобиль находился в исправном состоянии и был на ходу. Также существуют ограничения по рыночной стоимости — автомобили, оцененные ниже 100 000 рублей, в залог не принимаются. Для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый возраст составляет 15 лет, а для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Процесс оформления займа проходит просто и быстро. Автомобиль оценивается, если условия устроили клиента, заключается договор и после подачи необходимых документов заемщик получает на руки деньги. Эти действия производятся за один день.

Стоит заметить, что если предметом залога служит сам автомобиль, условия могут отличаться от рефинансирования под ПТС. Компании, предоставляющие оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Это удобно для тех, кто может себе позволить на некоторое время отказаться от автомобиля. Однако если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается рефинансирование займов под залог ПТС.

Выбор компании для рефинансирования займов под залог авто является значимым этапом, который поможет уменьшить финансовую нагрузку на должника. Основным критерием при выборе являются условия кредитования. Очень важно, чтобы новый займ был менее обременительным, чем предыдущий. В поисках наиболее выгодного предложения необходимо оценить и сравнить несколько факторов, включая процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, а также срок погашения.

Для удобства заемщиков, на сайтах многих компаний имеется онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать сумму ежемесячных выплат. Но следует помнить, что при выборе поставщика услуги не стоит увлекаться слишком выгодными условиями, так как за низкой процентной ставкой или дополнительными бонусами могут скрываться дополнительные платежи и комиссии, о которых компании предпочитают умалчивать. Поэтому прозрачность – это еще одно важное условие сотрудничества.

В настоящее время рынок кредитования в России далеко не безупречен, особенно это касается таких организаций, как МФО. Поэтому перед получением займа необходимо проверить, что фирма работает официально и имеет необходимые разрешительные документы. Также следует изучить репутацию организации и поинтересоваться мнением бывших клиентов. В случае, если все параметры выглядят надежными, можно безопасно оформлять займ.

Важно отметить, что рефинансирование займов под залог ПТС или транспортного средства предлагают далеко не все автоломбарды и МФО. Поэтому выбор наиболее подходящей компании должен быть тщательным и основываться на законных и выгодных условиях предоставления займа.

Фото: freepik.com